Verificare ilfascicolo di domanda
Come una società di leasing intercetta ogni incongruenza nelle richieste di finanziamento veicoli.
Ogni incongruenza intercettata in modo sistematico. Gli underwriter esaminano solo le richieste segnalate. Ogni decisione è verificabile con una traccia di verifica campo per campo.
Una società di leasing riceve richieste di finanziamento veicoli tramite un portale web. I richiedenti caricano i documenti uno alla volta (documento d'identità, buste paga, estratti conto, contratto d'acquisto), ma l'insieme richiesto varia per ciascun richiedente. Un militare deve presentare i documenti del servizio militare. Chi ha un secondo lavoro necessita di più dichiarazioni di reddito. Il team di underwriting verifica manualmente nomi, indirizzi e dati di reddito su qualunque documento arrivi. In alta stagione, il 12% delle incongruenze passa inosservato. Lo stesso modello si applica a qualsiasi flusso di concessione crediti: una richiesta di prestito, come un leasing, è un fascicolo di documenti eterogenei, e l'estrazione dagli estratti conto è di solito la parte più difficile.
Acquisizione
Ogni volta che un richiedente carica un documento tramite il portale, questo viene inviato alla pipeline via API HTTP. I documenti arrivano singolarmente, non come fascicolo completo. Ogni documento alimenta l'adeguata verifica antiriciclaggio del richiedente man mano che il fascicolo si completa.
Classificazione per nome file
Man mano che ogni documento arriva, un File Name Classifier ne legge il nome file e lo confronta con i pattern configurati, identificando se si tratta di un documento d'identità, una prova di reddito, un estratto conto, un contratto d'acquisto o qualsiasi altro tipo di documento previsto. Ogni corrispondenza assegna a quel documento la struttura relativa.
Estrazione
Ogni documento classificato viene immediatamente instradato al proprio Extractor. L'estrattore del richiedente preleva nome e indirizzo dal documento d'identità, quello del reddito legge le voci delle buste paga, quello bancario acquisisce i saldi dei conti e quello dell'acquisto rileva il prezzo del veicolo. L'estrazione dei dati finanziari avviene all'arrivo: la pipeline non attende l'insieme completo.
Validazione
Poiché l'insieme di documenti richiesto varia per ciascun richiedente, la pipeline non può sapere da sola quando un gruppo è completo. Un API-Based Cross-Document Checker raccoglie i dati estratti man mano che i documenti arrivano. Quando il richiedente invia la domanda sul portale, il portale segnala a MiruIQ via API che il gruppo è completo. Solo allora il checker esegue la verifica cross-documento completa, la verifica KYC dei documenti tra documento d'identità, reddito ed estratti bancari del richiedente: il nome sul documento d'identità corrisponde alla busta paga? Il reddito dichiarato corrisponde agli importi effettivi delle buste paga? Separatamente, un API Value Checker interroga un servizio esterno di sostenibilità finanziaria per verificare che il salario del richiedente raggiunga la soglia richiesta.
Consegna
La pipeline archivia i documenti originali in S3 e scrive i campi estratti per richiedente in PostgreSQL, creando una traccia di audit completa. Invia poi un punteggio di verifica ed eventuali dettagli delle incongruenze al sistema di underwriting via API HTTP. Il team di underwriting vede a colpo d'occhio: tutti i controlli superati, oppure esattamente quali campi sono incoerenti e perché.
Controllo cross-documento basato su API
I documenti arrivano singolarmente nel tempo e vengono estratti all'arrivo. Un sistema esterno segnala quando il gruppo è completo, attivando la verifica cross-documento completa. Le incoerenze vengono segnalate con dettagli specifici a livello di campo.
Validazione tramite API esterne
I valori estratti vengono verificati rispetto a servizi esterni. La pipeline interroga API di terze parti e incorpora la risposta nella propria logica di instradamento.
Catena di verifica parallela
Più fasi di verifica vengono eseguite in parallelo sui dati estratti. L'output finale riflette l'insieme di tutti i controlli.
Verifica cross-documento: la verità emerge dal confronto degli stessi fatti tra più documenti.
Domande frequenti sul credito
Le domande di banche e istituti di credito sull'automazione dei documenti di prestito.
Sì, una pratica di prestito è un fascicolo di documenti eterogenei: buste paga, documenti d'identità, contratti di lavoro, dichiarazioni fiscali, estratti conto. MiruIQ estrae ciascun documento rispetto al proprio schema e poi confronta il fascicolo in modo incrociato: il nome coincide ovunque, il datore di lavoro corrisponde, i calcoli del salario tornano. Sono i controlli che rivelano sia gli errori sia le falsificazioni.
Un'estrazione KYC in cui i documenti non lasciano mai la vostra infrastruttura: documenti d'identità, estratti dei registri ed estratti conto vengono elaborati da modelli di IA locali on-premise o su hosting svizzero, i risultati arrivano nei vostri sistemi core e ogni decisione mantiene una traccia verificabile, la base dell'adeguata verifica antiriciclaggio.
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Ogni modello è costruito con gli stessi componenti modulari: classificatori, estrattori, validatori e connettori. Troviamo insieme la combinazione giusta per i vostri documenti.